Resumen: Los pagos contactless son transacciones inalámbricas que usan tecnología NFC para pagar, acercando la tarjeta o móvil al lector. Son rápidas, seguras y no requieren contacto físico entre la tarjeta y el lector.
La forma en la que pagamos ha cambiado muy rápidamente en toda España en los últimos años.
Pagar en efectivo se ha convertido en la excepción y no en la norma. La preferencia de los consumidores es clara: el pago con tarjeta. Sin ir más lejos, según un estudio de PwC, el 79% de los consumidores prefiere realizar pagos a través de tarjeta de débito, crédito, ‘wallets’ y otras aplicaciones.
Aunque la tecnología que hay detrás de estos pagos está con nosotros desde hace tiempo, hasta hace poco era difícil de imaginar que llegaría un momento en el que podríamos pagar incluso con nuestros teléfonos móviles o incluso con nuestros relojes (inteligentes).
En este artículo, veremos qué son exactamente los pagos contactless, cómo funcionan, si son seguros y, finalmente, cómo procesarlos / aceptar pagos contactless.
Pagos contactless – Guía Completa
- ¿Qué es exactamente el pago contactless?
- ¿Qué es la tecnología Contactless? (NFC)
- RFID vs. NFC.
- Componentes de un sistema NFC.
- Seguridad en los pagos contactless.
- ¿Es posible usar el móvil como datáfono (para aceptar pagos NFC)?
- ¿Qué solución utilizar para aceptar pagos contactless?
- El pack completo para aceptar pagos contactless: Software y datáfono helloCash.
- Precios altamente competitivos.
- Retiradas de dinero diarias.
- Tecnología cloud y multiplataforma.
- Mantenimiento cero.
- Preguntas frecuentes.
¿Qué es exactamente el pago contactless?
Tal y como su nombre indica, los pagos contactless son un tipo de pago que permite al usuario realizar pagos ‘sin contacto’ mediante el uso de la tecnología NFC.
Son transacciones monetarias que tienen lugar sin introducir la tarjeta de crédito o débito en la ranura del lector. La operación se realiza mediante el acercamiento de la tarjeta o dispositivo inteligente del consumidor a un lector de tarjetas o incluso a un teléfono móvil compatible con esta tecnología.
Simplemente tendrás que acercar tu tarjeta a una distancia de 3-4 centímetros y esperar al sonido de confirmación, al famoso bip (o en su defecto, a la confirmación visual en la pantalla del datáfono del correcto procesamiento de la transacción). La operación se realizará en cuestión de segundos y el banco actualizará inmediatamente el saldo de tus cuentas.
Así, para realizar la transacción, no es necesario utilizar el CHIP, PIN ni la banda magnética de la tarjeta. Aunque podrás hacerlo si quieres, ya no es necesario. En algunos casos ni siquiera es necesario tener físicamente la tarjeta contigo, puesto que es posible utilizar e-wallets o monederos digitales.
¿Qué es la tecnología Contactless? (NFC)
Como comentábamos, los pagos sin contacto emplean tecnología NFC (Near Field Communication por sus siglas en inglés), una tecnología inalámbrica de corto alcance. Se trata de un tipo de tecnología que permite conectar a dos dispositivos que se encuentren dentro del rango de la señal que emiten.
Esta tecnología permite la transferencia de datos entre dispositivos de forma inalámbrica: las tarjetas o los monederos digitales envían la información, y los datáfonos son los dispositivos encargados de recibirla. La información transmitida con NFC es prácticamente instantánea, lo que la hace realmente rápida en comparación con otros métodos de conexión.
Estos dispositivos cuentan con una pequeña antena NFC integrada, la cual no es visible a simple vista, está integrada dentro del propio dispositivo.
RFID vs. NFC
RFID son las siglas de Radio Frequency Identification (Identificación por Radiofrecuencia). Es la tecnología “madre” de la que nace el NFC.
La función de este tipo de tecnología es la de identificar objetos a distancia mediante ondas de radio. Este tipo de funcionalidad se compone de dos partes:
- La etiqueta (tag): Un pequeño chip con una antena que lleva la información (como un código de barras, pero invisible y más inteligente).
- El lector: El dispositivo que envía la señal para leer esa etiqueta.
El NFC, por su parte, es un tipo de tecnología de RFID. La mayoría de tecnologías dentro del RFID pueden funcionar a muchos metros de distancia. No obstante, el NFC está pensado para funcionar a pocos centímetros.
Cabe matizar que estas tecnologías son muy diferentes a las empleadas para el Bluetooth, el WiFi, o el 3G.
El NFC emplea una frecuencia específica, de 13,56 MHz, que le permite conectar con otros dispositivos a un rango máximo de 20 cm. Aunque en las tarjetas esta distancia y los límites de distancia en las conexiones son mucho menores. A diferencia de otros sistemas de radiofrecuencia de mayor alcance, el NFC trabaja en unos rangos bastante reducidos (al fin y al cabo, esto es fundamental por seguridad para su correcto funcionamiento para el procesamiento de pagos).
Una última diferencia fundamental entre el NFC y el RFID es el tipo de comunicación: en el RFID suele ser unidireccional (se envía una señal, sin esperar ninguna respuesta), en el NFC es bidireccional (dos dispositivos intercambian información).
Componentes de un sistema NFC
Para que el pago suceda, necesitamos dos actores: uno que “envía información” (el datáfono) y otro que la “recibe” (la tarjeta).
Veamos cómo es el proceso más en detalle:
- El Datáfono (el elemento activo): Es el iniciador del proceso de pago y del proceso de intercambio de información con la tarjeta o el móvil con el que se vaya a pagar. El lector de tarjetas o datáfono genera un campo electromagnético constante y de forma continua. Básicamente, está emitiendo ondas electromagnéticas todo el tiempo, a la espera de que algún dispositivo (como una tarjeta) con capacidad de “leer” ondas en la frecuencia en la que las emite se acerque. Cuando detecta una tarjeta, el datáfono lee sus datos y los envía al banco para procesar el cobro.
- La Tarjeta (El elemento pasivo): La tarjeta no emite energía, no emite ondas (al fin y al cabo, no tiene ningún tipo de batería). No obstante, dentro de ella tiene un chip y una antena de cobre en espiral (oculta en el plástico).
Cuando se acerca una tarjeta al datáfono, esa antena “atrapa” las ondas del datáfono y las convierte en electricidad (a este proceso se le llama inducción). Esa energía es utilizada por el chip para enviar una señal electromagnética de vuelta al datáfono que contiene la información y datos bancarios de la tarjeta.
Posteriormente y en cuestión de milisegundos, el datáfono envía estos datos bancarios al proveedor de servicios de pagos que hayas contratado, para que gestione y procese el pago.
Además de con tarjeta, hoy en día es posible pagar utilizando una gran variedad de dispositivos. Entre otros, dispositivos móviles mediante Google o Apple Pay, o relojes inteligentes y pulseras. Casi todos los teléfonos móviles disponen de la tecnología necesaria para realizar pagos sin contacto (siempre que se active esta funcionalidad).
Seguridad en los pagos contactless
En cuanto a la seguridad de los pagos contactless, hay varios aspectos a tener en cuenta y varias cosas a mencionar.
En primer lugar, puesto que la tecnología NFC trabaja en unos rangos realmente reducidos (de unos 3-4 centímetros en cuanto a las tarjetas), es prácticamente imposible intervenir la transferencia de datos entre la tarjeta y el datáfono.
No existe el riesgo de que alguien pueda llegar a usar tus datos o robarte interviniendo la conexión entre la tarjeta y el datáfono. Además, los pagos sin contacto utilizan protocolos informáticos de seguridad para cifrar los datos de la tarjeta.
Otra preocupación frecuente es la posibilidad de que alguien pueda intentar acercar un datáfono o algún dispositivo con el mismo tipo de tecnología a nuestro bolsillo.
Lo cierto es que, aunque esto no es algo imposible, es algo infrecuente, apenas hay registros o denuncias de este tipo de práctica.
Por último, cabe mencionar que, en España, no es necesario introducir el código PIN en las transacciones de hasta un máximo de 50 euros (hasta hace poco el límite era de 20 euros). Si la transacción supera esta cantidad, o si se alcanzan los 150 euros en el total de transacciones hechas en un mismo día, se requerirá el código PIN, siendo esto una capa adicional de seguridad en este tipo de pagos.
¿Es posible usar el móvil como datáfono (para aceptar pagos NFC)?
La tecnología avanza y cada vez más empresas optan por soluciones flexibles. Aunque tradicionalmente los datáfonos siempre eran terminales cedidos por una entidad bancaria, el panorama ha cambiado radicalmente.
Sí, hoy en día los bancos siguen siendo proveedores de datáfonos con y de servicios de procesamiento de pagos con una cuota de mercado todavía importante.
No obstante, han aparecido muchas opciones alternativas y más flexibles en el mercado.
Por ejemplo:
- Datáfonos y lectores de tarjetas que no dependen de ningún banco y con comisiones más competitivas.
- Aplicaciones para procesar pagos con teléfonos móviles, es decir, para poder utilizar tu móvil personal como un datáfono.
Vemos un paso a paso completo sobre cómo convertir un teléfono móvil en un datáfono y aceptar pagos con él en este artículo, que te invitamos a leer.
¿Qué solución utilizar para aceptar pagos contactless?
Con más personas en España prefiriendo usar contactless que pagar con el efectivo de toda la vida, aceptar pagos con tarjeta es prácticamente necesario.
Si operas en España y necesitas un TPV, nuestra recomendación es que utilices helloCash.
helloCash es un TPV completo, con el que dispondrás de:
- Software: Para emitir y gestionar facturas, entre otras funcionalidades de gestión (gestión de clientes, inventario, reservas, entre otros).
- Lector de tarjetas: Con comisiones competitivas, fácil de usar, sin configuraciones complicadas, con tecnología cloud y con el que podrás realizar retiradas de dinero diarias a las cuentas bancarias de tu negocio.
- Impresora térmica: Para imprimir los tickets para tus clientes.
- Cajón portamonedas: Para gestionar de forma efectiva y segura el efectivo de tu negocio.
- Escáner de código de barras (opcional): Especialmente útil si tienes un negocio minorista.
No es obligatorio adquirir todos estos dispositivos a la vez. Puedes adquirirlos por separado o adquirir únicamente uno de ellos (por ejemplo, el software).
Es más, para utilizar el software, no es necesario que adquieras ningún dispositivo especial, se utiliza desde el navegador, iniciando sesión en nuestra web, sin que haga falta descargar nada ni realizar ningún tipo de configuración inicial complicada. Puedes ver los planes y precios de nuestro software TPV aquí (disponemos de una de las estructuras de precios más competitivas del mercado).
Eso sí, para poder procesar pagos con tarjeta, no te bastará con el software, necesitarás también nuestro datáfono. Puedes encontrar más información sobre nuestro datáfono, así como encargarlo si al final te decantas por él haciendo clic aquí.
Finalmente, si quieres consultar los precios del resto de dispositivos o incluso adquirirlos ya mismo, te invitamos a que eches un vistazo a nuestra tienda online, para ello, haz clic aquí.
El pack completo para aceptar pagos contactless: Software y datáfono helloCash
helloCash es un TPV completo con el que podrás emitir tickets y facturas que cumplen con VeriFactu o TicketBAI (si resides en el País Vasco) y con el que dispondrás de todas las funcionalidades necesarias para gestionar tu negocio.
Las principales razones para elegir helloCash y que lo diferencian de otras opciones del mercado son las siguientes:
Precios altamente competitivos
helloCash dispone de una de las estructuras de precios más competitivas del mercado español. En cuanto al datáfono, olvídate de comisiones variables y complejas para cada tipo de tarjeta. Nuestra estructura de precios es simple, sencilla y competitiva.
Puedes adquirir nuestro datáfono o consultar su precio desde nuestra tienda online, desde este enlace.
En lo que respecta al software, el pago es por suscripción. Puedes ver nuestros planes y pagos aquí; se encuentran entre los más competitivos del mercado.
Retiradas de dinero diarias
Este es un punto diferencial. Olvídate de tener que esperar semanas para que el dinero llegue a tus cuentas personales. Si utilizas el datáfono de helloCash, podrás hacer retiradas de dinero diarias que llegarán casi instantáneamente. También podrás programar retiradas de dinero recurrentes con la frecuencia que elijas. El dinero se transferirá a cualquier banco nacional que elijas, no necesitas cambiar de banco.
Tecnología cloud y multiplataforma
Todos los dispositivos estarán sincronizados y compartirán información en tiempo real. helloCash emplea tecnología cloud, lo que significa que toda tu información y gestión estarán siempre centralizadas. Podrás acceder a la información y a la gestión de tu negocio desde cualquier lugar y dispositivo, ya sean ordenadores, móviles o tabletas. No necesitas descargar programas pesados ni realizar ningún tipo de configuración inicial complicada.
En ordenadores, helloCash se utiliza desde nuestra propia página web. Para móviles, disponemos de una app que podrás descargar e instalar en segundos desde Google Play o la App Store.
Mantenimiento cero
Las actualizaciones se ejecutan de forma automática, sin que tú tengas que hacer nada. Olvídate de tener que pagar a ningún técnico o de tener que actualizar cada uno de tus dispositivos manualmente.
Preguntas frecuentes
A continuación, respondemos a algunas de las preguntas más frecuentes de los usuarios.
No, el uso de la tecnología contactless es totalmente gratuito, tanto para consumidores como para emprendedores, no conlleva ningún tipo de coste adicional para ninguna de las partes.
Al acercar varias tarjetas a la vez a un datáfono, lo que puede que suceda es que el lector no sepa cuál leer o dé error. Lo ideal es que saques la tarjeta específica o uses el móvil para asegurar que el cargo se realiza en el medio de pago correcto.
El proceso es muy similar al del pago: el comercio inicia la orden de devolución en el datáfono y tú solo tienes que volver a acercar tu tarjeta o dispositivo móvil al lector. El sistema identificará la transacción original y reembolsará el dinero a tu cuenta.
Descargo de responsabilidad: Señalamos expresamente que este artículo no reemplaza el asesoramiento legal y/o fiscal.